1. Select the type of savings

You should choose between traditional insurance or unit-linked insurance.

With a traditional insurance, it is the insurer that determines how your money is placed and managed. The insurer places the money in e.g. interest-bearing securities, shares and real estate properties and takes care of the administration. You always have a guaranteed pension. The warranty differs between various insurers. It can involve e.g. a warranty that promises you will get back your deposited money when you retire. If the insurer manages the money better than what they promised in the warranty, you can get bonuses, that is to say that you would receive a higher pension than the guaranteed pension.

With a unit-linked insurance, you decide how your money should be placed by selecting one or more funds. Money placed in funds can both decrease and increase in value, and therefore, no pension is guaranteed. This means that you might recieve less money than you have deposited into the funds, however should the market be doing well your money can increase in value.

2. Select insurer

• You are to select which insurer you want to manage your money. You can see the fees and costs that the various insurers charge to manage your money.
• If you select an insurerthat offers unit-linked insurances, your money is firstly places in a so-called entry solution. The insurer you have selected then contacts you so that you can choose between the funds which the insurer offers.

3. Select if you want a repayment cover

Repayment cover means that your family members receive your pension in the case of your death. It is your wife, husband, partner firstly and your children secondly that will recieve the pension. You can also chooce your previous wife, husband, partner or children to any of these as beneficiaries of the pension. If you choose to place a repayment cover on your insurance your own pension will be lower as you do not receive “inheritance gain”

You can change your mind and add the repayment cover later. The rules to add repayment cover later can vary between different insurers. If you are single and do not have children, you should not select repayment cover.

Remember that you, via your employment, have a financial protection in the form of survivor's pension and service group life insurance for your survivors.

If you are born before 1988

• Your employer pays 2,5 per cent based on your salary each month to this part.
• Your employer also makes additional pension payments for you to Kåpan Pensioner according to the pensions plan PA 16.

If you are born after 1988

• Your employer pays 2,5 per cent based on your salary each month to this part on your salary up to 37 063 SEK a month. If you have a salaray that exeeds 37 063 SEK a month your employer pays an additional 20 per cent on the exceeding part.
• Your employer also makes additional pension payments for you to Kåpan Pensioner  according to the pensions plan PA 16.

Beställ eller hämta valblankett

För att göra ditt val ska du fylla i en valblankett. Du kan välja mellan att hämta en valblankett som pdf-fil eller beställa hem en valblankett till din folkbokföringsadress. Fyll i ditt personnummer nedanför.

Fält markerade med * är obligatoriska att fylla i.

Välj sparform

Du ska välja mellan traditionell försäkring eller fondförsäkring.

I en traditionell försäkring är det försäkringsgivaren som bestämmer hur dina pengar placeras. Försäkringsgivaren placerar pengarna i till exempel räntebärande papper, aktier och fastigheter och sköter förvaltningen. Du har alltid en garanterad pension. Hur garantin ser ut varierar mellan försäkringsgivarna. Det kan till exempel vara en garanti som lovar att du får tillbaka dina insatta pengar när du går i pension. Om försäkringsgivaren lyckas förvalta pengarna bättre än vad de lovat i garantin kan du få återbäring, det vill säga att du får en högre pension än den garanterade pensionen.

I en fondförsäkring bestämmer du själv hur dina pengar ska placeras genom att du väljer en eller flera fonder. Pengar som placeras i fonder kan både minska och öka i värde, därför kan ingen pension garanteras.

Välj försäkringsgivare

Du ska välja vilken försäkringsgivare som du vill ska förvalta dina pengar. Du kan se vilka avgifter och kostnader de olika försäkringsgivarna tar ut för att förvalta dina pengar.

Om du väljer en försäkringsgivare för fondförsäkring placeras dina pengar först i en så kallad entrélösning. Den försäkringsgivare du har valt kontaktar sedan dig så att du kan välja mellan de fonder som försäkringsgivaren erbjuder.

Välj om du vill ha återbetalningsskydd

Återbetalningsskydd innebär att dina efterlevande (make, maka, sambo, barn) får dina pengar om du dör. Det innebär också att din egen pension blir lägre. Du kan ändra dig och senare ta bort återbetalningsskyddet. Reglerna för att senare lägga till återbetalningsskyddet kan variera mellan olika försäkringsgivare. Om du är singel och inte har barn bör du inte välja återbetalningsskydd.

Kom ihåg att du genom din anställning har ett ekonomiskt skydd i form av efterlevandepension och tjänstegrupplivförsäkring för dina efterlevande.

Du som är född före 1988

• Din arbetsgivare betalar in pengar som motsvarar 2,5 procent av din lön till den här delen.
• Din arbetsgivare betalar även in pengar till Kåpan Tjänste åt dig. Det är försäkringsföreningen Kåpan Pensioner som förvaltar den här delen.

Du som är född 1988 eller senare

• Arbetsgivaren betalar in pengar som motsvarar 2,5 procent av din lön upp till 37 063 kronor i månaden. Har du en högre lön betalar arbetsgivaren in 20 procent på lön från 37 063 kronor och uppåt.
• Din arbetsgivare betalar även in pengar till Kåpan Tjänste åt dig. Det är försäkringsföreningen Kåpan Pensioner som förvaltar den här delen.